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Los seguros automovilisticos “full”
¿quieren decir cobertura total?
Quien tiene un automóvil de modelo reciente seguramente le es conveniente sacar una póliza de seguro total (full) que pueda garantizar, en caso de accidente, la cobertura de sus propios daños.
Tales precauciones se les aconseja también a los conductores muy prudentes, porque siempre es posible ser chocados por otros conductores con seguros de muy baja cobertura.
En RD circulan muchísimos vehículos que tienen solamente el seguro obligatorio.
Tal póliza contempla cifras tan bajas que no garantizarían el reembolso de los daños sufridos, y generalmente esas pólizas son sacadas por personas que no pueden integrar de sus bolsillos la suma restante.
El seguro full garantizaría que la inversión de su dinero, muchas veces consistente, en un vehículo, no se pierda de un golpe al tener un accidente.
A parte de este aspecto, la póliza full, es idéntica en sus componentes a los demás seguros convencionales, con coberturas consideradas buenas o aceptables, pero que no son en absoluto full y son establecidas en común acuerdo con el agente de seguros.
Por lo tanto, por full se debe entender como una póliza que cubre totalmente los daños al propio vehículo pero que los daños a terceros y la responsabilidad civil cubre solamente hasta los limites establecidos.
Para los vehículos con mas de cinco años de vida normalmente la póliza full no es prevista por las compañías aseguradoras que ofrecen también pólizas idénticas con exclusión de cobertura a los propios daños.
Una póliza de este tipo prevé: daños a terceros; responsabilidad civil; choque; atención medica al conductor; lesiones físicas a los pasajeros; asistencia legal.
Por ejemplo para un vehículo del año 2000 con valor de RD$ 350,000 normalmente son propuestos los limites registrados en el listado. Consideramos uno por uno los varios puntos.
Daños a terceros con cobertura de RD$ 200,000 una cifra extraordinariamente baja si se considera que muchos de los vehículos que circulan pasan del valor de RD$ 500,000 y en un accidente hay riesgos de destruir uno o mas vehículos por un valor de varios centenares de miles de pesos.
Parece que el conductor de la parte culpable estaría obligado a reembolsar un capital en daños no cubierto por el seguro.
Prácticamente casi todos los vehículos de alto costo son cubiertos con una póliza full que cubre los daños del propio asegurado y que casi nunca inciden sobre el conductor que ha causado el accidente.
En caso de accidente que involucren vehiculos sin seguros full, con mas de cinco años de vida, considerando el valor del auto, la cifra limitada es bastante adecuada.
Si el costo de la reparación supera el valor del automóvil, el seguro lo compra al precio del mercado y lo demuele.
El limite del seguro parecería adecuado, pero podrían siempre verificarse algunas excepciones constituidas por autos de alto valor, sin seguro full, implicado también en el mismo accidente, debemos sugerir de aumentar la cobertura hasta el limite aceptado por las compañías de seguros, un paso que se puede efectuar sin gastar una gran suma.
La segunda parte de nuestro ejemplo prevé la responsabilidad civil con limites de RD$ 200.000.
Este punto es preocupante por lo inferior que es respecto a los limites europeos, resultando asi que desde las estadísticas con relación a los accidentes y muertes de terceras personas, los reembolsos a los familiares generalmente son inferiores a los RD$ 100,000.
Con respecto a la asistencia medica no superan los RD$ 200,000 permaneciendo así por debajo de las pólizas de seguros medicas del país.
La misma cosa vale para la asistencia medica del conductor cuyos limites se podrían comparar a una póliza medica rutinaria, y la responsabilidad civil hacia los pasajeros a quienes se les ofrece el mismo tratamiento de la responsabilidad civil general.
Merece un párrafo a parte el tema de la cobertura de la fianza judicial. La RD se encuentra mas cercana a los modelos norte americanos que a los europeos.
Muchas violaciones al código vial prevén arresto y detención, por ejemplo; violar la luz roja prevé el arresto del violador y la detención por un mínimo de 24 a un máximo de 48 horas.
En caso de accidente grave el juez dicta una fianza para garantizar la presencia del imputado en el proceso.
Tal fianza judicial es cubierta por la póliza del seguro. Generalmente los limites establecidos son inferiores al millón de pesos.
Dado que muchas veces son dictadas fianzas por encima del millón de pesos, sugerimos a elevar este limite a una cifra mas adecuada a la eventualidad, considerando que el costo de la póliza no es muy alto y el riesgo consiste en permanecer en la cárcel.
Aunque si la cifra a pagar al momento de la fianza no es toda su totalidad, mas bien el uno por ciento, de igual manera es prudente tener una cobertura apropiada.
La problemática de la fianza es tan delicada que una compañía de seguros (Seguros Pepin) se ha prácticamente especializado en la asistencia legal con una red de abogados y encargados en todo el país para garantizar que el asegurado salga en el menor breve tiempo posible de la cárcel.
Este servicio es tan reconocido que muchas personas ya aseguradas con otras compañías sacan también una póliza especifica con Pepin solo por la fianza judicial.
No obstante la rapidez de la intervención por parte de seguros Pepin, permanecer en la cárcel aunque si por solo una noche, especialmente cuando te introducen en la misma celda junto a criminales de todo tipo, podría constituirse en algo psicológicamente traumático.
Desde enero comenzó a funcionar en la capital una organización llamada ¨la casa del conductor¨creada especialmente para darle asistencia a las personas detenidas por motivos de transito, cuya cuota esta incluida en las pólizas de muchas compañías de seguros.
La casa del conductor es una estructura tipo hotelera muy confortable, con piscina, sala común, restaurante y peluquería, donde se podria solicitar ser conducido en el momento del accidente, en lugar de ir al palacio nacional de policía.
En la casa del conductor el chofer arrestado encontrara una oficina de la policía, el juez, y los representantes de varias compañías de seguros que apoyan esta iniciativa, también servicios de emergencias para hacerse chequear en circunstancias necesarias.
En caso de ser detenido por uno o mas días, será usted huésped de una estructura hotelera con libertad de circular internamente y recibir sus visitas.
Con la casa del conductor el sistema penal de la República Dominicana muestra un ejemplo de avance en asegurar los derechos humanos a personas culpables de violaciones relativa al transito, siendo un factor de civismo que contribuye a la agilización de los expedientes judiciales de transito.
Desde su nacimiento, en enero del 2002, mas de 2000 personas se han beneficiado de sus servicios, es, pues, de mucha importancia su afiliacion al mismo, cuyo costo es relativamente bajo, y de gran utilidad.
INVESTIGACIONES
Los seguros automovilisticos “full” ¿quieren decir cobertura total?
La verdadera mezcla para un cigarro de buena calidad es:
arte, amor y organización
La tierra dominicana
mantiene y multiplica
el valor de su inversión
Estudiar modelaje para desarrollar
su propia personalidad.
¿Si me sucede algo,
como me curarían?
Visión Mundial enseña
y ayuda a ayudarse.